Семейный бюджет »
12:31 27 апреля 2014

Как накопить и как потратить деньги на отпуск

Ласковое море, белый пляж - такие картинки рисуют многие из нас в предвкушении отдыха. Но для него необходима такая банальная вещь, как деньги. Никто не придумал ничего нового: деньги можно либо накопить, либо взять кредит. Весь вопрос в том, что же лучше

Приближается пора отпусков, в такое время все мысли только об заслуженном отдыхе - белый песок, лазурное море, шикарный отель, интересные прогулки по городу и так далее. Но что же нужно, чтобы сделать сказку реальностью? 

Отпуск: в кредит или на депозит?

Скажу честно – я считаю, что кредит можно брать лишь в нескольких ситуациях, а именно если накопить на цель в реальные сроки нет возможности (например — ипотека), или в скором времени получите сумму которой сейчас нет и сможете досрочно погасить, ну и еще может быть кредит по карте в течение льготного периода.

Кроме того, кредит на отпуск, с моей точки зрения, еще и опасно брать и вот почему:

• Большинство, как правило, хочет отдохнуть «по полной программе», кредит возьмут «с запасом», что приведет к существенной переплате.

• Многие берут кредит на отпуск на срок подольше, скажем, на 3-5 лет, чтобы сократить ежемесячный платеж и сделать выплаты по кредиту менее обременительными для себя. А это также ведет к дополнительной переплате.

• В отпуске мало кто считает деньги, люди часто возвращаются из отпуска с кредитом и без накоплений, которые они, само собой, брали в отпуск. В результате любое непредвиденное событие в виде задержки зарплаты, непредвиденных расходов и т.д. может усугубить финансовое положение семьи, и ей будет нечем платить по кредиту, если накоплений и доходов на тот момент нет. А это уже риски задержки платежей по кредиту и т.д.

Если же все таки кредит брать придется, то несколько советов как выбрать кредит:

• Внимательно просчитывайте все расходы, связанные с кредитом. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на комиссии, взносы по обязательному страхованию, стоимость нотариального оформления и т. п. Для упрощения принятия решения банки обязаны доводить до сведения клиента эффективную ставку, в которой отражены все обязательные расходы по кредиту.

• Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход. Иначе платежи по кредиту могут вырасти при неблагоприятном изменении валютного курса.

• Подумайте, как будете погашать кредит в случае форс-мажорной ситуации(например, несчастного случая). В мировой практике принято страховать жизнь заемщика, чтобы не перекладывать свои обязательства на плечи поручителей и близких. В этом случае погашение кредита осуществляется за счет выплат от страховой компании.

• Обращайте внимание на штрафы за просрочку выплат по кредиту и на комиссию за досрочное погашение. Это может стать существенным фактором, так как финансовое положение может измениться как в лучшую, так и в худшую сторону.

В общем, брать кредит на отпуск настоятельно не советую. Лучше пойти другим путем. Каким?
Наиболее подходящий вариант накоплений на отпуск – это банковский депозит. Однако и его нужно выбирать с умом.

Что дает депозит:
• фиксированную доходность — проценты, которые начисляются на сумму вклада;
• надежность — в случае банкротства банка государственное Агентство по страхованию
вкладов (АСВ) вернет деньги (до 700 тысяч рублей)
• доступность — деньги со счета можно снять в любой момент, правда с потерей процентов.
Что не дает депозит:
• возможности приумножить свои сбережения — у депозита небольшая доходность, которая чаще всего близка к уровню инфляции.

Как выбрать депозит
• Подобрать необходимый набор опций. Например, если необходимо накопить в течение года на отпуск, то наиболее подходящим будет пополняемый депозит, поэтому вы будете его регулярно пополнять, постепенно накапливая сумму. Но не следует забывать: чем более гибкие условия депозита, тем ниже по нему ставка.
• Выбрать такую валюту депозита, в которой планируется траты. Например, если вы решили накопить на римские каникулы, то лучше открывать депозит в евро. Это позволит вам избежать лишних трат в случае роста курса евро. Если же вы не знаете, куда поедете, то можно копить средства на мультивалютном депозите, либо на двух депозитах в двух валютах, которые вам понадобятся скорее всего.
• Найти надежный банк с наилучшими условиями. Не забудьте сравнить условия выбранного вами депозита в разных банках. При этом лучше использовать несколько источников (например, в Интернете).

Сколько нужно на отпуск?
Ясно, что отпуска много не бывает, равно как и трат, с ним связанных. Однако в принципе желательно укладываться в пределы 1-2 ежемесячных доходов семьи для годового отпуска.

Например, если вы получаете 20 тыс. руб. В мес., то в год на отпуск можно потратить до 40 тыс. руб. Почему так? Конечно, все индивидуально, но дело в том, что комфортный уровень ежемесячных сбережений – 10-15% от ежемесячного дохода. Если вы получаете 20 тыс. руб. в мес., то, сберегая по 10-15% в месяц, за год вы получите 24000 – 36 000 руб., что как раз и соответствует примерно 1-2 ежемесячным вашим доходам.

Как тратить эти самые накопленные 1-2 ежемесячных дохода, которые вы сберегали на отпуск. Есть мнение, что нужно разделить накопления на количество дней отпуска, и получившаяся сумма будет тем максимумом, который вы сможете потратить в день. Но это не совсем правильный подход, приезжая на отдых, ваши расходы будут явно неравномерными. В первые дни вы будете заказывать экскурсии, а в последние дни расходы будут ниже. Поэтому лучше поступить по-другому.

Мне нравится подход, когда вы заложенную на отпуск сумму разделяете по статьям затрат:
• Экскурсии
• Шопинг
• Кафе/бары и др.
• Билеты, отель и т.д.
• Прочее

В зависимости от цели вашего отпуска (экскурсии/шопинг/пляжный отдых и т.д.) распределение сбережения по данным статьям будет различным. Однако, как правило, сохранится общая логика:

• как правило, порядка 30-40% пойдет на основную цель поездки (экскурсии/шопинг и т.д.),
• примерно столько же (30-40%) на отель и билеты,
• около 20% может составить статья «кафе/бары и т.д.»,
• а на прочее уйдет 5-10%.

Таким образом, довольно просто поехать в отпуск, если заранее составить некий бюджет: какую сумму вы примерно потратите по различным статьям расходов, а дальше останется придерживаться этой суммы.

Отпуск: наличность или карточка?

Наличные:
• Это риск кражи.
• Необходимость ее декларировать при выезде за рубеж, если она превысит определенную сумму.
• Неудобства с обменом валюты, например, если вы едете за рубеж.
• Если вдруг не хватило отложенной суммы, где взять еще?

Карточка – другое дело.

Итак, что дает банковская карточка:
• Сохраняет деньги. В случае кражи или потери банковской карты нужно как можно скорее ее заблокировать. Тогда злоумышленники не смогут воспользоваться деньгами, и потери ограничатся незначительной комиссией за перевыпуск карты.

• Помогает экономить. В заграничной поездке банковская карта позволяет оплачивать покупки без необходимости заранее обменивать рубли на местную валюту. В конце поездки на руках не останется лишней суммы в местной валюте, не надо переплачивать за обратный обмен на рубли. Как правило, безналичный курс, по которому рубли переводятся в местную валюту, выгоднее, чем курс в обменных пунктах.

• Скидки и бонусы, которыми дополняют свои карты многие банки, позволяют экономить при покупках.

Чего не дает банковская карта
• Карта не освобождает от необходимости знать и соблюдать правила безопасности, а именно:
• сохранять все документы (чеки и слипы), подтверждающие операции по карте;
• не передавать карту третьим лицам;
• не сообщать никому ПИН-код и не хранить его в одном месте с картой;
• не подписывать чек, не проверив сумму платежа;
• хранить в надежном месте номер телефона банка, выпустившего карту.
Как выбрать банковскую карту
• Выбирайте карту той международной платежной системы, которую принимают в стране, где вы собираетесь жить и путешествовать. Наиболее распространенными являются Visa и MasterCard.
• Выясните, какой будет комиссия за снятие наличных в банкоматах вашего банка и других банков.
• Узнайте о возможности онлайн-доступа к счету карты и SMS-оповещения о совершенных платежах. Это поможет контролировать движение денег на карте.
• Выясните наличие дисконтных и бонусных программ, которые помогут тебе экономить.Правда, есть еще один и недостаток: вы можете потерять контроль над деньгами, т.к. карточка не дает возможности в реальности подержать в руках ваши деньги и увидеть, сколько у вас их в кошельке. Поэтому для некоторых людей карточка – это путь к лишним тратам. Но для других – это способ безукоризненно точного учета: когда и на что были потрачены деньги.

Так что решать, безусловно, вам, но в идеале можно комбинировать наличность и карточку.

А соотношение определяйте тем, что вам проще контролировать и что ведет к меньшим перерасходам (того больше и используйте во время поездки). В общем, планируйте свой отпуск заранее и отдыхайте так, чтобы, приехав домой, вы были переполнены приятными воспоминаниями о поездке, а не с ужасом вспоминали, что вам нужно платить кредит на отпуск, дома нет ни копейки накоплений, а зарплата лишь через месяц. Тогда хорошее настроение отпуска будет пребывать с вами еще долго, до следующей поездки!

Вернуться на главную
Новости партнеров


Комментарии (2)

Гость
0/1024
  • :)
  • :(
  • :o
  • :D
  • :P
  • O:-)
  • >:o
  • :-|
  • %)
  • :'(
  • ]:->
  • :-*
  • :-X
  • 8-)
  • 0.0
  • :thinking:
  • :td:
  • :tu:
  • :-!
  • :-[
  • ;-)
  • :red:
  • :flower:
  • :music:
  • :be-quite:
  • :dead:
  • :party:
  • :gift:
Гость
13:01 Понедельник, 28 апреля 2014
1
1
Ответить
Гость Для полных чайников) откровенно диких, неграмотных, нерешительных и тупоголовых
Гость
14:22 Понедельник, 28 апреля 2014
1
0
Ответить
Гость глупость брать кредит для отпуска... на отпуск деньги должны быть. а коли их нет так и лететь туда нечего.)